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小微企業資金狀況一般 銀行貸款仍是融資主渠道-------上海市小微企業發展現狀與需求調查報告
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數量龐大的小微企業是國民經濟發展的生力軍'但一直以來普遍受到資金問題困擾。近期,國家統計局上海調查總隊對537家本市小微企業開展發展現狀與需求調查。調查結果顯示,2015年本市近七成小微企業資金狀況“一般”,約二成有融資需求,銀行貸款仍是主要融資渠道。但企業抵押資產不足、融資成本高、缺乏融資對接扶持等原因,造成企業融資困難,其中處于創業階段企業尤為突出。

一、企業資金運作情況

1、資金運作整體狀況一般

此次調查的537家企業,涵蓋各種經濟類型,覆蓋多個行業。被調查企業中,2015年認為企業資金情況“一般”的占近七成;資金“充足”和“緊張”企業均不到二成'占比分別為13.6%和18.1%,反映出本市小微企業資金運作整體狀況一般。

2、國有企業資金運作良好

調查顯示,在被調查的537家企業中,國有企業資金運作情況最優,無企業出現資金緊張狀況,認為資金“充足”和“一般”的分別占30.0%和70.0%;其次是集體企業,僅有1.8%認為資金“緊張”;而其他類型企業資金狀況普遍差于國有和集體企業。其中,私營企業認為資金“緊張”的占20.5%'港澳臺商投資企業、外商投資企業和其他類型企業則分別為45.5%、18.2%和12.2%。

3、創業企業資金情況欠佳

調查顯示,60家處于創業階段的企業中,有48.3%認為資金“緊張”;299家處于發展階段的企業中,17.4%認為資金“緊張”;178家處于成熟階段的企業中,認為資金“緊張”的則不到一成??杉?創業階段企業資金“緊張”占比最高,需給予更多關注。

二、企業融資活動情況

調查顯示, 537家小微企業中,有77家在2015年發生過各類融資活動,占調查總數的14.3%。這些企業融資情況呈現以下幾個特點:

1、融資途徑多樣化,近六成企業選擇銀行貸款

調查顯示, 77家發生融資活動企業的融資途徑多樣。其中,銀行貸款是主體,占比高達59.7%;其次為民間貸款,占比16.9%;來自風險投資、企業內部融資、非銀行類金融貸款、政府資金及眾籌等途徑的融資,占比均低于一成。調研中企業反映,民間借貸相比銀行貸款,具有種類多樣、靈活、手續簡便的特點,但存在融資成本高、風險大等問題。小微企業輕易不愿嘗試'仍主選手續復雜但穩定的銀行貸款進行融資。

2、短期借貸逾五成,主要用于資金流動需求

調查顯示,在77家發生融資企業中,54.5%選擇短期借貸(一年及以下),32.5%選擇中長期借貸(一年以上),11.7%選擇追加資金本(降低負債率),其他占1.3%。

從企業融資的用途看,過半企業把融資用于企業的資金流動,占50.6%;20.8%用于產品研究開發,16.9%用于固定資產投資;用于增加庫存拓展業務的占7.8%;產品推廣等其他的占3.9%。

3、需求規??綞卻?,逾七成融資活動有效果

調查顯示,開展融資的77家小微企業融資需求規??綞冉洗?,從10萬元以下的小規模融資到1000萬元以上的大規模融資需求不等。近七成企業需要融資規模在100萬元及以上。其中50.9%需要資金在100萬元~500萬元之間。

從融資效果看,發生融資活動企業中75.3%融到所需資金。其中,58.6%融到全部所需資金;41.4%融到部分資金(融到資金占所需資金比例不足四成)。

從融資需求規模在500萬以上的企業看, 57.7%融到全部所需資金,26.9%融到部分資金,僅15.4%沒有融到資金,明顯優于平均水平。調查顯示,這部分企業中92.3%是發展和成熟階段企業,其中過半2015年營業收入在1000萬元以上。他們的經營狀況明顯較好,融資能力相對較強。

4、創業企業融資最難,僅四成融到部分所需資金

調查顯示,77家發生融資活動企業中,表示融資比較容易的占13.0%'難度一般的占37.7%'比較困難的占49.3%。其中處于創業階段的企業融資難度最大,有71.4%認為融資困難,分別高出發展階段和成熟階段企業19.2個和47.9個百分點。在融資困難的創業階段企業中'70.0%的融資用于研發或固定資產投資,60.0%需要的融資類型是中長期資金。但從融資效果看,這些企業中60.0%沒有融到任何資金,40.0%只融到部分資金。其中,沒有1家融到全部所需資金。

三、企業融資面臨的困難

小微企業在融資過程中遇到各種問題和困難。調查顯示,造成融資困難的原因,近四成企業認為是“企業自身抵押資產不足”,占36.8%;認為 “融資成本較高”的占26.3%;認為“企業成立時間短” 和“缺乏信用擔?;溝牡1!鋇母髡?0.5%;認為“專利等沒有明確抵押標準”、“融資過程繁瑣”和其他原因的各占5.3%??杉?,本市小微企業融資困難是企業自身和外部環境多方面原因共同造成的。

1、企業自身抵押資產不足

調查顯示,77家有融資活動的企業中,僅有24.7%是工業或建筑業企業,其余均分布在批發零售業,租賃和商務服務業,信息傳輸、軟件和信息技術服務業等服務性行業,大部分是“輕資產”型小微企業。缺乏可用于擔保的固定資產,即便有無形資產,價值也相對較低。而銀行等從安全性角度出發,往往傾向于資產實力較強的大中型企業,對這部分小微企業重視度不高。

調研中發現,一部分科技型或新興現代服務業小微企業,他們擁有較好的項目和市場,研發或擴張所需的資金規模較大。但由于自身條件無法滿足銀行貸款抵押要求,造成融資困難,阻礙了研發的實施和企業的擴張。

2、企業融資成本壓力較大

近幾年央行致力于為融資企業創造良好環境,僅2015年央行共降息5次(即一年期存款基準利率降低0.25個百分點),但小微企業仍感融資成本沒有明顯下降。調查顯示,與2014年相比,2015年77家有融資活動的企業,除1家為2015年成立企業外,僅4.0%企業認為融資成本比上年度有所降低,36.8%認為持平,15.8 %認為說不清,認為上升的要占43.4%。

調研中企業反映,除了銀行基準利息外,融資成本中還包含浮動利息、擔保費用、風險保證利息、咨詢費等額外費用,這些費用進一步抬高了融資成本。此外'部分企業無法從銀行等金融機構獲得貸款,通過股票、債券等資本市場融資手段也很少能實現,他們不得不轉向民間借貸、風險投資等成本更高的融資方式' 從而加重了融資負擔。

3、缺少融資對接相關扶持

調研中,很多小微企業反映,銀行貸款門檻高、審批周期長、效率低'企業自身不了解銀行產品'缺乏與銀行打交道的經驗等;而銀行等金融機構則存在尋找合適企業和把控借貸風險的雙重困難。這種雙方信息的不對稱,一定程度上影響到融資效果。調查顯示,近半數企業認為“提供銀企對接平臺服務”對解決目前小微企業融資難、融資貴問題幫助最大,但目前只有部分孵化器等為平臺內的優質企業提供包括融資在內的相關對接服務,大部分小微企業仍舊只能依靠企業自身解決資金難題,他們迫切希望給予融資對接幫助??杉?,建立第三方扶持平臺,加大信息透明度,增進銀企溝通互動,是幫助小微企業提高融資成功率的重要手段。


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